Ein Pflegefall in der Familie, die Frage nach dem Nachlass, eine Altersvorsorge, die neu sortiert werden will - dazu vielleicht eine Kunstsammlung, ein Oldtimer oder die Ferienimmobilie, die über die Jahre dazugekommen ist. Je später im Leben, desto mehr hängt am richtigen Schutz. Jan Ruhoff ordnet mit dir, was jetzt wichtig ist - ehrlich, unabhängig und ohne Verkaufsdruck.
Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt die echten Kosten meist nur teilweise: Bei Pflegegrad 5 stehen 990 € Pflegegeld einem durchschnittlichen Eigenanteil von rund 3.245 € im Pflegeheim gegenüber - eine Lücke von über 2.000 € im Monat (Stand 2026). Dazu kommen Fragen zu Riester-Bestandsschutz, Nachlass und dem Schutz größerer Vermögenswerte. Wer privat krankenversichert ist oder wechseln will, sollte zwei Grenzen kennen: Ab 55 ist der Weg zurück in die gesetzliche Kasse praktisch versperrt, und in die günstige Krankenversicherung der Rentner kommt nur, wer in der zweiten Hälfte seines Erwerbslebens zu 90 Prozent gesetzlich versichert war. Diese Seite zeigt dir die wichtigsten Bausteine für die Lebensphase 50+ - und den direkten Weg zu einem Gespräch mit Jan Ruhoff.
Jeder Baustein hat seine eigene Seite mit allem, was du wissen musst. Steig ein, wo es für dich gerade passt:
Beantworte ein paar kurze Fragen zu deiner Situation. Jan sortiert, welche Verträge noch tragen, wo Pflege und Nachlass offen sind, und meldet sich persönlich mit einer ersten Einschätzung.
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Bevor wir über Lösungen sprechen: das ist der Stand der gesetzlichen Pflegeversicherung 2026 - nüchtern und mit Quelle.
| Pflegegrad 2 | 347 € |
| Pflegegrad 3 | 599 € |
| Pflegegrad 4 | 800 € |
| Pflegegrad 5 | 990 € |
Die ehrliche Antwort hat wenig mit einer Jahreszahl zu tun. Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht. Entscheidend sind drei Grenzen: deine Gesundheit, die 55er-Grenze für den Rückweg in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die Frage, ob du im Ruhestand in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) kommst.
Ob die private Krankenversicherung für dich noch infrage kommt, entscheidet sich nicht am Geburtstag, sondern an diesen drei Punkten. Jeder einzelne kann den Weg schließen.
Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht; Annahmeregeln und Altersgrenzen legt jede Gesellschaft selbst fest. Die eigentliche Hürde ist die Gesundheitsprüfung: Mit jedem Jahrzehnt kommen Diagnosen dazu, und mit ihnen Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder eine Ablehnung.
Vorab anonym prüfenWer nach dem 55. Geburtstag versicherungspflichtig würde, bleibt versicherungsfrei, wenn er in den fünf Jahren davor nicht gesetzlich versichert war und mindestens die Hälfte dieser Zeit versicherungsfrei, befreit oder hauptberuflich selbstständig war (§ 6 Abs. 3a SGB V). Ab 55 ist die Entscheidung für die PKV damit praktisch endgültig.
Welche Wege es vor 55 gibtIn die günstige KVdR kommt nur, wer in der zweiten Hälfte seines Erwerbslebens zu mindestens 90 Prozent gesetzlich versichert war: als Pflichtmitglied, freiwillig oder familienversichert. Jedes Kind zählt drei Jahre (§ 5 SGB V), Jahre in der PKV zählen nicht. Wer mit 50 oder 55 wechselt, gibt die KVdR deshalb meist für immer auf.
Zum KVdR-CheckMit Vorerkrankungen ist ein unbedacht gestellter Antrag das größte Risiko: Eine Ablehnung musst du bei späteren Anträgen oft angeben. Im Fragebogen der anonymen Risikovoranfrage wählst du die private Krankenversicherung als Absicherung und siehst sofort eine erste Einschätzung. Auf dieser Grundlage fragen wir anonym bei den Gesellschaften an, bevor irgendwo ein Antrag in deinem Namen läuft.
Die PKV kalkuliert deinen Beitrag nach Art der Lebensversicherung: Er soll über die gesamte Laufzeit gleich bleiben, obwohl deine Gesundheitskosten mit dem Alter steigen. Deshalb zahlst du in jungen Jahren mehr, als du verbrauchst. Die Differenz wird verzinst angespart und im Alter aufgezehrt. Die Branche hält dafür 355,4 Milliarden Euro Alterungsrückstellungen (PKV-Verband, Stand 2025).
Schematische Darstellung, keine Tarifkalkulation. In der Wirklichkeit kommen Preissteigerungen und medizinischer Fortschritt hinzu.
Kalkulation ab dem Eintrittsalter
Die Gesellschaft schätzt die Kosten deiner Altersgruppe bis ans Lebensende und verzinst die Rückstellung mit einem Rechnungszins. Viele Jahrzehnte waren das 3,5 Prozent; in der Niedrigzinsphase sank die Verzinsung der Kapitalanlagen der Branche unter 3 Prozent (PKV-Verband).
10 Prozent gesetzlicher Zuschlag bis 60
Vom Jahr nach dem 21. Geburtstag bis zum Jahr des 60. Geburtstags zahlst du einen Zuschlag von 10 Prozent, der direkt in die Rückstellung fließt (§ 149 VAG). Danach fällt er weg, der Beitrag sinkt entsprechend.
90 Prozent des Überzinses für die Versicherten
Erwirtschaftet die Gesellschaft mehr als den Rechnungszins, gehen 90 Prozent dieses Überzinses an die Versicherten (§ 150 VAG).
Einsatz ab 65, Senkung ab 80
Ab 65 finanzieren diese Mittel Beitragserhöhungen ganz oder teilweise; was mit 80 noch übrig ist, senkt den Beitrag (§ 150 VAG).
Gebunden an deine Gesellschaft
Beim Tarifwechsel innerhalb deiner Gesellschaft bleibt die Rückstellung vollständig erhalten (§ 204 VVG). Wechselst du die Gesellschaft, nimmst du nur den Teil in Höhe des Basistarifs mit, und das erst bei Verträgen ab 2009. Der Rest bleibt im Kollektiv.
Wer im Alter privat versichert ist, bewegt sich in vier Welten. Die erste wählst du selbst, die anderen drei sind gesetzliche Auffangnetze mit eigenen Zugangsregeln.
Gut zu wissen: Seit dem 21.12.2012 gibt es im Neugeschäft nur noch Unisex-Tarife. Aus einer älteren Bisex-Welt kannst du in die Unisex-Welt wechseln, zurück nicht. Wer vollständig in Unisex-Tarife wechselt, verliert den Zugang zum Standardtarif.
Gut zu wissen: Rund 54.800 Versicherte nutzen ihn, etwa 0,6 Prozent aller Privatversicherten (PKV-Verband).
Gut zu wissen: Für die meisten kein Sparmodell: Der Höchstbeitrag entspricht dem Höchstbeitrag der GKV.
Gut zu wissen: Sind alle Rückstände bezahlt, geht der Vertrag im alten Tarif weiter. Ein Ziel ist der Notlagentarif nie.
Wer gut verdient oder hohe Nebeneinkünfte hat, zahlt in der GKV als freiwilliges Mitglied schnell den Höchstbeitrag. Diese Werte sind die Messlatte, an der sich ein PKV-Beitrag im Alter messen lassen muss.
| Wert 2026, pro Monat | Betrag | Einordnung |
|---|---|---|
| Beitragsbemessungsgrenze der GKV | 5.812,50 € | Bis zu diesem Einkommen werden Beiträge berechnet |
| Krankenversicherung: 14,6 % plus 2,9 % durchschnittlicher Zusatzbeitrag | 1.017,19 € | Höchstbeitrag ohne Pflege für freiwillige Mitglieder mit Krankengeldanspruch; ohne Krankengeld gilt für viele Einkünfte der ermäßigte Satz von 14,0 % |
| Pflegeversicherung: 3,6 % (kinderlos 4,2 %) | 209,25 € (244,13 €) | Im Ruhestand trägst du sie allein |
| Höchstbeitrag gesamt | 1.226,44 € (1.261,32 €) | Für freiwillige Mitglieder ab der Bemessungsgrenze |
| Arbeitgeberzuschuss für Angestellte, höchstens | 613,22 € | 508,59 € Kranken- und 104,63 € Pflegeversicherung; endet mit der Rente |
| Basistarif der PKV, Höchstbeitrag | 1.017,18 € | Darf den GKV-Höchstbeitrag nicht übersteigen; zuzüglich Pflegepflichtversicherung |
| Standardtarif der PKV, Höchstbeitrag | 848,62 € | Nur für Verträge vor 2009; im Schnitt rund 480 € |
| Rentenzuschuss zur PKV | 8,75 % der Rente | Höchstens die Hälfte des Krankenversicherungsbeitrags |
Quellen: Beitragsbemessungsgrenze und Beitragssätze 2026 laut Sozialversicherungswerten 2026, durchschnittlicher Zusatzbeitrag laut Bekanntmachung des Bundesgesundheitsministeriums vom 7.11.2025, Basis- und Standardtarif laut PKV-Verband. Höchstbeiträge eigene Berechnung.
Mit dem Rentenantrag entscheidet sich, wie du die nächsten 20 oder 30 Jahre krankenversichert bist. Der Schutz bleibt, die Rechnung ändert sich: In der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) zahlst du nur auf Rente und Betriebsrente, als freiwilliges Mitglied auf fast alle Einkünfte, privat nach deinem Tarif.
| Was zählt | KVdR (pflichtversichert) | Freiwillig gesetzlich | Privat versichert |
|---|---|---|---|
| Wer kommt hinein? | Wer die 9/10-Regel erfüllt | Wer gesetzlich versichert ist, die 9/10-Regel aber verfehlt | Wer privat versichert ist; ab 55 ist der Weg zurück praktisch verschlossen |
| Gesetzliche Rente | 14,6 % plus Zusatzbeitrag; die Hälfte trägt die Rentenversicherung direkt | 14,6 % plus Zusatzbeitrag; auf Antrag Zuschuss der Rentenversicherung in Höhe der Hälfte | Kein Beitrag auf die Rente; Zuschuss 8,75 % der Rente, höchstens die Hälfte des Beitrags |
| Betriebsrente und andere Versorgungsbezüge | Voller Beitragssatz. Betriebsrenten: in der Krankenversicherung Freibetrag von 197,75 € im Monat. Pensionen und Renten aus Versorgungswerken: Freigrenze, darüber zählt der volle Betrag | Voller Beitragssatz ohne Freibetrag | Kein Beitrag |
| Mieten, Zinsen, private Renten | Beitragsfrei | Beitragspflichtig: ermäßigter Satz 14,0 % plus Zusatzbeitrag, dazu Pflege | Kein Beitrag |
| Mindestbeitrag | Keiner | Beiträge mindestens auf 1.318,33 € im Monat | Tarifbeitrag |
| Pflegeversicherung | 3,6 % (kinderlos 4,2 %), trägst du allein | 3,6 % (kinderlos 4,2 %), trägst du allein | Eigener Tarif der Pflegepflichtversicherung, kein Zuschuss |
| Ehepartner ohne eigenes Einkommen | Familienversichert; ab 2028 Zuschlag von 2,5 % auf deine Einnahmen, außer dein Ehepartner hat die Regelaltersgrenze erreicht | Familienversichert; ab 2028 Zuschlag von 2,5 % auf deine Einnahmen, außer dein Ehepartner hat die Regelaltersgrenze erreicht | Eigener Vertrag mit eigenem Beitrag |
Werte 2026 laut Sozialversicherungswerten 2026 und Merkblatt der Techniker Krankenkasse für freiwillige Mitglieder. Familienversicherung: Ab 2028 erheben die Kassen für mitversicherte Ehepartner einen Zuschlag von 2,5 Prozent auf die Einnahmen des Mitglieds, bei Renten ab Juli 2028. Ausgenommen sind unter anderem Ehepartner ab der Regelaltersgrenze, Eltern von Kindern unter 12 Jahren und pflegende Angehörige (§ 242b SGB V).
Gezählt wird von deiner ersten Erwerbstätigkeit bis zum Rentenantrag. Diese Zeit wird halbiert. In der zweiten Hälfte musst du zu mindestens 90 Prozent gesetzlich versichert gewesen sein: pflichtversichert, freiwillig oder familienversichert. Für jedes Kind, auch für Stief- und Pflegekinder, werden drei Jahre angerechnet (§ 5 Abs. 2 SGB V). Jahre in der privaten Krankenversicherung zählen nicht. Geprüft wird mit dem Rentenantrag, entscheiden wird deine Krankenkasse.
Beispiel: erster Job mit 20, Rentenantrag mit 67. Das Erwerbsleben dauert 47 Jahre, die zweite Hälfte beginnt mit 43,5 Jahren. Nötig sind 90 Prozent von 23,5 Jahren, also 21,15 Jahre. Wer mit 55 in die PKV gewechselt ist, kommt auf 11,5 Jahre gesetzliche Versicherung, mit zwei Kindern auf 17,5 Jahre: zu wenig. Wer dagegen von 30 bis 50 privat versichert war und dann in die GKV zurückkam, schafft es mit zwei Kindern (23 Jahre), ohne Kinder nicht (17 Jahre).
KVdR-Check in 30 Sekunden
Näherung: Der Check unterstellt, dass du außerhalb der angegebenen PKV-Zeit gesetzlich versichert warst. Zeiten ohne gesetzliche Versicherung, etwa Lücken oder bestimmte Auslandszeiten, verkürzen die angerechnete Zeit. Verbindlich entscheidet deine Krankenkasse mit dem Rentenantrag.
Ja, auf Antrag. Wer eine gesetzliche Rente bezieht und privat krankenversichert ist, bekommt von der Rentenversicherung einen Zuschuss zum Krankenversicherungsbeitrag (§ 106 SGB VI). Er beträgt die Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes plus die Hälfte des durchschnittlichen Zusatzbeitrags, 2026 also 7,3 plus 1,45, zusammen 8,75 Prozent deiner Bruttorente. Gedeckelt ist er auf die Hälfte deines tatsächlichen Beitrags.
Trag deine Einkünfte im Ruhestand ein. Der Rechner zeigt dir die Monatsbeiträge in allen drei Wegen nebeneinander, mit den Werten 2026. So siehst du, was die KVdR wert ist und ab wann Nebeneinkünfte die freiwillige Versicherung teuer machen.
Monatlich, vor Steuern
Bei Pensionen und Versorgungswerken gilt statt des Freibetrags eine Freigrenze
Monatlich; zählt nur bei freiwilliger Versicherung
Durchschnitt 2026: 2,9 %
Ohne Angebot: Höchstbeitrag Basistarif 2026
Annahme ohne Angebot: 100 €
Dein Ergebnis pro Monat (Werte 2026)
Zwischen günstigstem und teuerstem Weg liegen 652,98 € im Monat, 7.835,76 € im Jahr.
So setzt sich das zusammen
| Posten | KVdR, wenn die 9/10-Regel erfüllt ist | Freiwillig gesetzlich versichert | Privat versichert, nach Rentenzuschuss |
|---|---|---|---|
| Krankenversicherung, von dir gezahlt | 192,50 € | 892,00 € | 1.017,18 € |
| Pflegeversicherung | 79,20 € | 187,20 € | 100,00 € |
| Rentenzuschuss (wird abgezogen) | direkt verrechnet | - 192,50 € | - 192,50 € |
| Summe pro Monat | 271,70 € | 886,70 € | 924,68 € |
Beispiel mit den voreingestellten Werten
2.200 € gesetzliche Rente, 3.000 € Mieten und Zinsen, Kinder, Zusatzbeitrag 2,9 %: In der KVdR zahlst du 271,70 € im Monat, weil Mieten und Zinsen beitragsfrei bleiben. Als freiwilliges Mitglied sind es 886,70 € nach Abzug des Rentenzuschusses. Privat mit dem Höchstbeitrag des Basistarifs als Rechengröße wären es 924,68 €: 1.017,18 € plus 100 € Pflege minus 192,50 € Zuschuss. Gegenüber der freiwilligen Versicherung spart die KVdR in diesem Beispiel 7.380 € im Jahr.
Nicht als Panikmache, sondern als nüchterner Blick auf drei Jahre: Zum 1. Januar 2027 steigen die Beiträge für rund 53 Prozent der Privatversicherten, im Schnitt um 13,4 Prozent. In der gesetzlichen Kasse steigen Beitragsbemessungsgrenze und Zuzahlungen, beim Zahnersatz sinken die Zuschüsse. Wer heute 55 ist, plant seine Krankenversicherung für 30 Jahre. Diese Entwicklung gehört in die Rechnung.
Der PKV-Verband erwartet zum 1. Januar 2027 Erhöhungen für rund 53 Prozent der Privatversicherten, im Schnitt um 13,4 Prozent. Es ist die dritte große Runde in Folge.
Zum 1. Juli 2026 stieg der Beitrag im Standardtarif für Frauen ohne und Männer mit Beihilfeanspruch, zusammen rund 16.440 von 54.800 Versicherten. Für sie stieg zugleich der Selbstbehalt.
Mit der Gesundheitsreform steigt die Beitragsbemessungsgrenze 2027 einmalig zusätzlich um 300 € im Monat. Für Gutverdiener und freiwillig versicherte Rentner mit Nebeneinkünften steigt damit der Höchstbeitrag.
Nach der Prognose für 2027 soll der durchschnittliche Zusatzbeitrag bei 2,9 Prozent bleiben. Das ist eine rechnerische Orientierungsgröße: Jede Kasse darf ihren Satz trotzdem anheben, wenn ihre Zahlen es verlangen.
Durchschnittliche Erhöhung für die jeweils betroffenen Versicherten, jeweils zum 1. Januar.
Betroffen waren 2025 rund zwei Drittel, 2026 rund 60 Prozent und 2027 rund 53 Prozent der Versicherten. Wer im jeweiligen Jahr nicht betroffen ist, zahlt gleich viel.
Quelle: Ihre Vorsorge mit Zahlen des PKV-Verbands, 21.10.2026Die Fälle zeigen Entwicklungen für Gruppen von Versicherten, nicht deinen Vertrag. Deine Beitragsentwicklung hängt von Gesellschaft, Tarif und Alter ab.
Quellen
Abgerufen am 29.10.2026
Der Rechner vergleicht KVdR, freiwillige und private Versicherung mit den Werten 2026.
Kündigen ist fast nie die Lösung: Ab 55 kommst du kaum zurück in die gesetzliche Kasse, und bei einem neuen Versicherer verlierst du einen großen Teil deiner Alterungsrückstellung. Die guten Hebel liegen in deinem eigenen Vertrag. Hier sind sie, sortiert von sicher bis Notausgang.
Krankentagegeld beenden
Mit dem Ruhestand fällt dein Verdienst weg und mit ihm der Sinn des Krankentagegelds. Bei vielen Verträgen endet es mit dem Bezug der Altersrente ohnehin. Wo nicht, kündigst du den Baustein zum Rentenbeginn und sparst sofort Beitrag.
Der 10-Prozent-Zuschlag fällt weg
Ab dem Jahr nach deinem 60. Geburtstag zahlst du den gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent nicht mehr (§ 149 VAG). Prüf, ob deine Beitragsmitteilung das zeigt.
Rentenzuschuss beantragen
Mit dem Rentenbeginn zahlt die Rentenversicherung auf Antrag 8,75 Prozent deiner gesetzlichen Rente zum Krankenversicherungsbeitrag, höchstens die Hälfte des Beitrags (Formular R0820). Bei 2.000 € Rente sind das 175 € im Monat.
Tarifwechsel nach § 204 VVG
Du darfst in jeden gleichartigen Tarif deines Versicherers wechseln und nimmst deine Alterungsrückstellung vollständig mit. Für erworbene Rechte gibt es keine neue Gesundheitsprüfung, nur für Mehrleistungen. Ab 60 muss dir dein Versicherer bei jeder Beitragserhöhung bis zu zehn günstigere gleichartige Tarife mit Beitrag nennen und auf Standard- und Basistarif hinweisen (§ 6 VVG-InfoV); die meisten Versicherer tun das laut PKV-Verband schon ab 55.
Bausteine und Selbstbehalt anpassen
Brauchst du das Krankenhaustagegeld noch? Reicht das Zweibett- statt des Einbettzimmers? Ein höherer Selbstbehalt senkt den Beitrag, lohnt sich aber nur, wenn du die Rechnungen bis zur Grenze sicher selbst tragen kannst. Was spart und was riskant ist, zeigt die Ampel darunter.
Beitragsentlastung rechtzeitig planen
Ein Beitragsentlastungstarif senkt ab 65 oder 67 deinen Beitrag um einen vorher festgelegten Betrag. Er wirkt umso stärker, je früher du ihn abschließt. Als Angestellter beteiligt sich dein Arbeitgeber im Rahmen des Höchstzuschusses.
Standard- oder Basistarif als Notausgang
Wenn der Beitrag nicht mehr tragbar ist: Verträge mit Beginn vor 2009 können unter Voraussetzungen in den Standardtarif (höchstens 848,62 €, im Schnitt rund 480 €), alle anderen in den Basistarif (höchstens 1.017,18 €). Beide leisten etwa auf dem Niveau der gesetzlichen Kasse. Rechne vorher genau: Der Basistarif ist für die meisten kein Sparmodell.
Nicht jeder Baustein ist im Alter noch nötig, manche werden gerade dann wichtig. Die Ampel zeigt dir, wo du sparen kannst und wo du dir eine Lücke einhandelst. Wichtig: Was du abwählst, bekommst du später meist nur mit neuer Gesundheitsprüfung zurück.
| Baustein | Was du sparst | Worauf du achtest | Was du riskierst |
|---|---|---|---|
| Krankentagegeld | Den Beitrag für diesen Baustein | Erst beenden, wenn das Erwerbseinkommen endet | Nichts, solange du nicht mehr arbeitest |
| Krankenhaustagegeld | Den Beitrag für diesen Baustein | Ob du Nebenkosten im Krankenhaus aus Rücklagen zahlen kannst | Wenig, es ersetzt keine Behandlungskosten |
| Einbett- auf Zweibettzimmer | Einen spürbaren Teil des Stationärbeitrags | Wie wichtig dir Ruhe bei längeren Aufenthalten ist | Komfort, nicht die medizinische Versorgung |
| Chefarzt und freie Klinikwahl | Etwas Beitrag, wenn der Tarif das trennt | Im Alter steigt die Zahl der Eingriffe | Die Wahl der Spezialisten; zurück meist nur mit Gesundheitsprüfung |
| Höherer Selbstbehalt | Laufenden Beitrag | Den Selbstbehalt kannst du nicht wie den Beitrag als Sonderausgabe absetzen | Hohe Eigenanteile in Jahren mit vielen Behandlungen |
| Niedrigerer Zahnersatz-Prozentsatz | Beitrag im Zahnbaustein | Wie viel Zahnersatz in den nächsten Jahren absehbar ist | Hohe Eigenanteile bei Kronen und Implantaten |
| Heilpraktiker | Einen kleinen Beitragsanteil | Ob du die Leistungen wirklich nutzt | Wenig, wenn du sie nicht nutzt |
| Pflegezusatzversicherung | Den Beitrag, wenn du verzichtest | Ob Rente und Vermögen die Eigenanteile im Pflegeheim tragen | Den Zugriff auf Vermögen und Erbe, wenn Pflege teuer wird |
| Beitragsentlastungstarif | Später Beitrag, heute kostet er extra | Je früher abgeschlossen, desto stärker die Entlastung | Bei vielen Tarifen verfällt das Angesparte im Todesfall |
Vor jeder Abwahl gilt: Lass dir schriftlich bestätigen, was sich am Beitrag ändert und ob du den Baustein später wieder einschließen kannst. Die Einordnung ist allgemein, dein Vertrag kann abweichen.
Ob sich die private Krankenversicherung lohnt, hängt im Alter weniger am Tarif als an deinem Einkommen im Ruhestand und an der KVdR. Damit die Beispiele vergleichbar bleiben, rechnen wir privat mit dem Höchstbeitrag des Basistarifs (1.017,18 €) plus 100 € Pflege als Rechengröße. Ein echtes Angebot liegt je nach Tarif und Gesundheit darunter oder darüber.
Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze, seit dem ersten Job mit 20 gesetzlich versichert, zwei Kinder. Im Ruhestand erwartet er 2.200 € Rente und 3.000 € Mieten und Zinsen im Monat.
Nicht wechseln. In der KVdR bleiben seine Mieten und Zinsen beitragsfrei. Mit einem Wechsel mit 50 würde er die 9/10-Regel verfehlen und diesen Vorteil für immer aufgeben.
Beherrschender Gesellschafter, daher nicht versicherungspflichtig. Ein Rückweg in die GKV scheitert an der fehlenden Versicherungspflicht, ab 55 ist er praktisch verschlossen. Aus früheren Angestelltenjahren erwartet er 900 € gesetzliche Rente.
Er bleibt privat und optimiert: Tarifwechsel nach § 204 VVG prüfen, Krankentagegeld zum Ruhestand beenden, Beitragsentlastung aufbauen und den Ruhestandsbeitrag fest in die Vorsorge einplanen.
Im Ruhestand erhält sie als Pensionärin weiter Beihilfe vom Dienstherrn. Privat versichert ist nur der Anteil, den die Beihilfe nicht trägt.
Bleiben. Für Beamte und Pensionäre ist die PKV mit Beihilfe im Alter in aller Regel der günstigere Weg. Ausnahmen kann es in Ländern mit pauschaler Beihilfe für gesetzlich Versicherte geben; die rechnen wir einzeln.
Du kannst mit Rechner und anonymer Risikovoranfrage selbst vorarbeiten oder alles mit Jan gemeinsam durchgehen: KVdR-Prüfung, Tarifwechsel, Bausteine und Rentenzuschuss. Unabhängig von einer einzelnen Gesellschaft und ohne Verkaufsdruck.
Quellen und Rechtsgrundlagen
Stand: 29. Oktober 2026. Werte 2026 laut den genannten Quellen, Ausblick 2027 nach Kabinettsbeschluss (Bundesrat ausstehend). Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Jan begleitet dich durch die Fragen, die in dieser Lebensphase wirklich zählen: Wie schließt sich die Pflegelücke? Was passiert mit Kunstsammlung, Oldtimer oder Ferienimmobilie? Wie wird aus der Altersvorsorge ein Plan fürs Alter? Aktuell liegt sein Fokus besonders auf Mandantinnen und Mandanten in dieser Lebensphase im Raum Münster - mit Blick fürs große Ganze statt auf ein einzelnes Produkt.
Pflege, Nachlass, Altersvorsorge und der Schutz dessen, was du dir aufgebaut hast: In einem Gespräch mit Jan bekommst du Klarheit, welcher Baustein für dich jetzt den größten Unterschied macht.
Du kennst jetzt die Stellschrauben von Riester bis Nachlass. Der letzte Schritt ist der einfachste: ein paar Angaben, und Jan meldet sich persönlich oder du buchst direkt einen Termin.
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